Poupança

Qual é rendimento da poupança hoje?

Rendimento da poupança

O rendimento da poupança hoje é de 6,17% ao ano ou 0,5% ao mês + T.R. Isso quer dizer que ao investir 100 reais em um ano na poupança o valor seria de aproximadamente 106,17 centavos. (Esse rendimento sem considerar TR)

Quer entender mais sobre o rendimento da poupança? Veja nosso artigo completo sobre como funciona a poupança, suas vantagens e desvantagens.

Descrição Dados
Taxa Selic13,75% (04/08/2022)
Regra com Selic acima > 8,5%0,5% ao mês + T.R
Taxa de juros da poupança6,17% ao ano | 0,5% ao mês + T.R

Diante do cenário atual de crise você deve estar se perguntando; Qual o rendimento da poupança em 2022? Ainda vale a pena investir na poupança hoje?

Se você tem essas dúvidas…Fica comigo até o final desse artigo, pois irei te explicar tudo que você precisa saber para que nunca mais tenha dúvidas quando o assunto for rendimento da poupança e como ela funciona.

O que é e como funciona a poupança?

A poupança​, ou caderneta​ de poupança​, como é chamada por muitos, é o investimento mais popular do Brasil, já que segundo a pesquisa do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) feita em 2019, essa é a escolha de 65% das pessoas como opção de onde guardar dinheiro.

Ao depositar dinheiro na poupança você receberá um rendimento mensal. A rentabilidade da poupança é a​ mesma em qualquer banco​ que ofereça esse tipo de aplicação, pois as suas taxas são definidas e reguladas pelo Banco Central do Brasil.

Qual é o rendimento da poupança hoje?

Atualmente, de acordo com a nova regra, a poupança rende 0,5% ao mês + Taxa Referencial se a mesma tiver acima de 8,5%. Hoje a taxa Selic, a taxa básica da economia brasileira, se encontra em 13,25% (Definida na última reunião do Copom, em 15 de junho de 2020).

Desta forma, a poupança hoje está rendendo de juros 6,17% ao ano ou exatos 0,5% ao mês + a Taxa Referencial.

Na prática isso significa que ao investir 1 mil reais na caderneta de poupança após um ano, o rendimento em juros desse investimento seria de 61,70 reais, totalizando assim 1061,70 reais ao final do período.

Já o rendimento mensal da poupança hoje é de aproximadamente 0,5%, ou seja com 1 mil reais depositados, após 1 mês esse valor será de R$1005,00 gerando de juros somente 5 reais.

Muito pouco né? O rendimento da poupança realmente rende muito pouco comparado a outros ótimos investimentos como o tesouro Selic.

Agora você sabe exatamente quanto rende a poupança hoje e como calcular.

Histórico de rendimento da poupança

Rendimento poupança 2022

Mês de referênciaRendimento no mêsRendimento da Poupança acumulado 12 mesesRendimento da Poupança acumulado 2022
janeiro0,5608%3,4438%0,5608%
fevereiro0,5000%3,8406%1,0636%
março0,5976%4,3403%1,6675%
abril0,5558%4,7536%2,2326%
maio0,6671%5,2850%2,9146%
junho0,6491%5,7549%3,5826%
julho0,6639%6,1972%4,2703%

Rendimento poupança 2021

Mês de referênciaRendimento no mêsRendimento da Poupança acumulado 12 mesesRendimento da Poupança acumulado 2021
janeiro0,1159%1,9665%0,1159%
fevereiro0,1159%1,8212%0,2319%
março0,1159%1,6904%0,3481%
abril0,1590%1,6324%0,5076%
maio0,1590%1,5744%0,6675%
junho0,2019%1,6034%0,8707%
julho0,2446%1,7194%1,1174%
agosto0,2446%1,8355%1,3648%
setembro0,3012%2,0240%1,6701%
outubro0,3575%2,2702%2,0336%
novembro0,4412%2,6025%2,4837%
dezembro0,4902%2,9861%2,9861%

Histórico de rendimentos pela regra atual da Poupança

AnoJanFevMarAbrMaiJunJulAgoSetOutNovDezAcumulado no ano
20220,5608%0,5000%0,5976%0,5558%0,6671%0,6491%0,6639%4,2703%
20210,1159%0,1159%0,1159%0,1590%0,1590%0,2019%0,2446%0,2446%0,3012%0,3575%0,4412%0,4902%2,9861%
20200,2588%0,2588%0,2446%0,2162%0,2162%0,1733%0,1303%0,1303%0,1159%0,1159%0,1159%0,1159%2,1120%
20190,3715%0,3715%0,3715%0,3715%0,3715%0,3715%0,3715%0,3434%0,3434%0,3153%0,2871%0,2871%4,2577%
20180,3994%0,3994%0,3855%0,3715%0,3715%0,3715%0,3715%0,3715%0,3715%0,3715%0,3715%0,3715%4,6230%
20170,6708%0,5304%0,6527%0,5000%0,5768%0,5539%0,5626%0,5512%0,5000%0,4690%0,4273%0,4273%6,6141%
20160,6327%0,5962%0,7179%0,6311%0,6541%0,7053%0,6629%0,7558%0,6583%0,6609%0,6435%0,6858%8,3047%
20150,5882%0,5169%0,6302%0,6079%0,6159%0,6822%0,7317%0,6876%0,6930%0,6799%0,6303%0,7261%8,0739%
20140,6132%0,5540%0,5267%0,5461%0,5607%0,5467%0,6059%0,5605%0,5877%0,6043%0,5485%0,6058%7,0799%
20130,4134%0,4134%0,4134%0,4134%0,4273%0,4551%0,4761%0,4828%0,5079%0,5925%0,5208%0,5496%5,8150%
20120,4828%0,4973%0,4675%0,4273%0,4273%0,4134%0,4134%3,1713%

Histórico de rendimentos pela regra antiga da Poupança

AnoJanFevMarAbrMaiJunJulAgoSetOutNovDezAcumulado no ano
20220,5608%0,5000%0,5976%0,5558%0,6671%0,6491%0,6639%4,2703%
20210,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5490%6,2195%
20200,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%6,1678%
20190,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%6,1678%
20180,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%6,1678%
20170,6708%0,5304%0,6527%0,5000%0,5768%0,5539%0,5626%0,5512%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%6,8014%
20160,6327%0,5962%0,7179%0,6311%0,6541%0,7053%0,6629%0,7558%0,6583%0,6609%0,6435%0,6858%8,3047%
20150,5882%0,5169%0,6302%0,6079%0,6159%0,6822%0,7317%0,6876%0,6930%0,6799%0,6303%0,7261%8,0739%
20140,6132%0,5540%0,5267%0,5461%0,5607%0,5467%0,6059%0,5605%0,5877%0,6043%0,5485%0,6058%7,0799%
20130,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%0,5210%0,5000%0,5079%0,5925%0,5208%0,5496%6,3705%
20120,5868%0,5000%0,6073%0,5228%0,5470%0,5000%0,5145%0,5124%0,5000%0,5000%0,5000%0,5000%6,4753%

O que é Taxa Referencial?

A TR, sigla para Taxa Referencial, é uma taxa de juros de referência, controlada pelo Banco Central e popularmente conhecida pela sua utilização no cálculo dos rendimentos da Caderneta de Poupança. Esta página apresenta os valores atuais e históricos da Taxa Referencial.

TR hoje

0,15% (Referente a junho/2022)

TR 2022

Mês de referênciaTR no mêsTR acumulada 12 mesesTR acumulada 2022
janeiro0,06%0,11%0,06%
fevereiro0,00%0,11%0,06%
março0,10%0,21%0,16%
abril0,06%0,26%0,21%
maio0,17%0,43%0,38%
junho0,15%0,58%0,53%

TR 2021

Mês de referênciaTR no mêsTR acumulada 12 mesesTR acumulada 2021
janeiro0,00%0,00%0,00%
fevereiro0,00%0,00%0,00%
março0,00%0,00%0,00%
abril0,00%0,00%0,00%
maio0,00%0,00%0,00%
junho0,00%0,00%0,00%
julho0,00%0,00%0,00%
agosto0,00%0,00%0,00%
setembro0,00%0,00%0,00%
outubro0,00%0,00%0,00%
novembro0,00%0,00%0,00%
dezembro0,05%0,05%0,05%

Como calcular os juros da poupança?

Desde maio de 2012 entrou em vigor a nova regra para rendimentos da poupança que ficou conhecida como a poupança nova.

Com isso para se calcular o seu rendimento é importante saber a data do depósito, pois a depender da data, a regra dos juros aplicados são diferentes.

Regra antiga; Válido para depósitos feitos anteriores a 4 de maio de 2012

Depósitos anteriores a 4 de maio de 2012 a rentabilidade da poupança é fixada em 0,5% ao mês + taxa referencial (Que hoje é zerada) dessa forma, a também conhecida como poupança antiga, tem o rendimento de 6,17% ao ano.

Regra nova; Válido para depósitos feitos a partir de 4 de maio de 2012

  • Para depósitos a partir do dia 4 de maio de 2012 a rentabilidade é de 70% da taxa Selic + TR, se a mesma estiver igual ou abaixo de 8,5%.
  • Já se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano a rentabilidade 0,5% ao mês + taxa referencial, seguindo o modelo antigo.

Como a taxa Selic hoje está em 13,25% ao ano, o rentabilidade da nova poupança é a mesma da poupança antiga, ou seja, 0,5% ao mês + T.R.

É importante lembrar que a poupança é um investimento isento de impostos.

Aprenda a simular o rendimento da poupança

Agora que você já sabe que a poupança hoje rende 6,17% ao ano que equivale a 0,5% ao mês vou te ensinar como você pode fazer simular alguns cenários através da nossa calculadora de juros compostos.

Basta acessar o simulador da poupança.

Ainda vale a pena investir na poupança hoje?

Não espere utilizar a poupança com a finalidade de multiplicar seu dinheiro ou mesmo ter bons rendimentos, já que o rendimento esperado da poupança em 2022 é de apenas 6,17% ao ano, rendimento inferior a inflação projetada para este ano.

A caderneta é a porta de entrada para criar o hábito de guardar dinheiro e investir, mas se você deseja ter resultados e rentabilidades maiores com seu patrimônio você vai precisar procurar outra opções de investimentos.

Se tratando de uma reserva de emergência, ela pode ser uma boa opção para parte do seu dinheiro por conta do rendimento (mesmo que este seja pequeno), da facilidade de acesso e liquidez. Eu costumo dizer que “melhor a poupança do que guardar dinheiro em casa ou mesmo títulos de capitalização”.

Como funciona o aniversário da poupança?

É um conceito bem simples e importante para você entender como funciona o rendimento da poupança. O aniversário da poupança é o dia em que seu dinheiro irá gerar a rentabilidade.

Para ficar mais claro, se você realiza uma aplicação na poupança no dia 5 de um determinado mês, esse será o dia em que a cada mês subsequente irá gerar os juros da rentabilidade da sua aplicação.

Assim se você investiu 100 reais na poupança no dia 5 de junho, somente no dia 5 julho que será acrescido o rendimento ao valor investido inicialmente.

Se você tirar 1 dia antes do aniversário o rendimento dos 29 dias será igual a zero. Por isso é importante ficar atento ao dia de aniversário dos aportes na poupança.

Melhores opções de bancos para ter uma conta poupança

Você já pode ter se perguntado qual o banco com a maior taxa de juros para poupança? A resposta correta para essa pergunta é; Todos possuem a mesma taxa, pois os juros é o mesmo em qualquer instituição já as regras são regulamentadas e definidas pelo Banco Central do Brasil.

Então como escolher em qual banco devo guardar o meu dinheiro? Coloque naqueles que são os bancos mais consolidados e tradicionais.

Algumas opções são poupança Caixa, poupança Itaú, poupança Banco do Brasil, poupança Bradesco e poupança Santander.

Mas lembre-se que escolher entre essas opções não fará muita diferença em termos de rentabilidade, o ideal é buscar benefícios com as instituições com que você tem relacionamento como cortar taxas por investir seu dinheiro com eles.

O que é preciso para abrir uma conta poupança?

De forma geral os documentos necessários para abrir uma conta são RG, CPF, comprovante de residência.

Normalmente você pode abrir conta poupança mesmo com o nome negativado e não precisa comprovar renda. Em alguns bancos já é possível abrir uma conta de forma totalmente online.

Posso utilizar a poupança para reserva de emergência?

Sim, você pode utilizar a poupança para montar sua reserva financeira. Apesar de ser sim uma opção você pode estar se perguntando se, diante do cenário atual, existem aplicações melhores do que a poupança? Será que ainda vale a pena investir na poupança hoje?

A realidade é muito simples: apesar de ser a queridinha para parte dos brasileiros, a poupança não é a melhor opção para deixar as economias rendendo.

Isso porque a caderneta pode oferecer rendimentos muito baixos em comparação a outras modalidades disponíveis no mercado.

Hoje, com o avanço da tecnologia, está muito mais fácil ter acesso a outros tipos de investimento com rentabilidades bem mais interessantes.Vou te mostrar agora 4 modalidades de investimento que são pares a poupança e que podem oferecer segurança atrelada a melhores rentabilidades, ideais para a reserva de emergência:

  • Tesouro Selic
  • CDB com liquidez diária
  • LCI
  • Fundos DI com liquidez diária

Conclusão

Viu como não é tão difícil começar a entender o funcionamento dos investimentos e como calcular a rentabilidade da poupança?

Para concluir fica aqui algumas vantagens e desvantagens da famosa caderneta de poupança; Como principal vantagem fica a facilidade e rapidez no resgate para ter o dinheiro disponível quando você precisar em imprevistos. Outro ponto a favor é a segurança.

Já a grande desvantagem é a baixíssima rentabilidade visto que facilmente é possível encontrar opções tão seguras quanto e com rentabilidades ligeiramente maiores.

Meu último conselho é para você que está dando seus primeiros passos no mundo dos investimentos sempre lembre que poupar todos os meses e fazer seu planejamento financeiro é o fator de maior importância no início da sua trajetória.

Se você gostou desse conteúdo, deixe seu comentário abaixo que vou ter o maior prazer de responder.

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