Os títulos do Tesouro Selic são considerados um dos investimentos mais seguros, pois contam com o respaldo do próprio Tesouro Nacional. 

Essa segurança os torna uma excelente opção para quem está iniciando no mundo dos investimentos. 

Além disso, este investimento tem como principal objetivo captar recursos, recompensando seus investidores com juros pelo capital investido.

Apesar disso, ainda existem muitas dúvidas sobre como investir no Tesouro Selic e se ele é mais rentável que a poupança.

Por isso, com o objetivo de sanar essas e outras dúvidas, preparamos este artigo para te ajudar!

Quais são as características do Tesouro Selic?

Uma das características marcantes do Tesouro Selic é sua liquidez quase imediata, tornando-o uma opção atrativa para investidores que buscam retornos superiores à poupança e que podem precisar acessar seus recursos em curto prazo. 

Um exemplo clássico é a criação de uma reserva de emergência. 

Como o nome indica, emergências são imprevisíveis, então é essencial que o investimento seja facilmente acessível, como é o caso do Tesouro Selic.

De maneira geral, o Tesouro Selic é um investimento simples e de alta segurança, ideal para iniciantes.

Além disso, outras características deste tipo de investimento são:

• Tipo: título público de renda fixa;
• Emissor: Governo Federal;
• Risco: muito baixo;
• Liquidez: D+1 (dia útil após o resgate);
• Retorno: Taxa Selic + taxa fixa;
• Custos: IOF (para os primeiros 30 dias), IR (tabela regressiva) e taxa de custódia da B3 de 0,25% ao ano (para valores acima de 10.000 reais).

Como investir no Tesouro Selic?

Agora que você já conhece um pouco mais sobre o Tesouro Selic, precisa saber como investir nele.

E a boa notícia é que o processo é simples. Você só pode investir por meio de uma instituição financeira ou através de uma corretora. 

Para isso, você precisa criar a sua conta em uma instituição financeira e realizar o investimento diretamente pela plataforma.

Mas é importante se atentar, porque a aplicação só pode ser feita durante o horário de funcionamento do mercado, que é das 9h30 às 18h00

Vale destacar ainda que grande parte das corretoras não cobram taxas para realizar esse serviço.

Qual é a diferença entre Tesouro Selic e CDB?

Os CDBs desempenham para os bancos privados um papel semelhante ao que o Tesouro Selic faz para o governo. 

Eles captam recursos e pagam juros aos investidores. A rentabilidade da maioria dos CDBs está atrelada ao CDI, uma taxa próxima à Selic. 

Alguns até oferecem retornos acima do CDI, como 110% ou 120%. Assim, se um CDB oferece mais de 100% do CDI, ele pode ser mais rentável que o Tesouro Selic. 

No entanto, alguns CDBs têm valores iniciais de compra elevados, o que pode tornar os títulos do governo mais atrativos. 

Como ainda, muitos não têm liquidez diária, o que os torna inadequados para reservas de emergência ou objetivos de curto prazo.

E qual a diferença entre Tesouro Selic e Poupança?

Em comparação com a poupança tradicional, o Tesouro Selic é mais vantajoso. 

Primeiramente porque os títulos do Tesouro Direto são mais seguros, pois são garantidos pelo Tesouro Nacional. 

Segundo, porque o retorno da poupança sempre será inferior à taxa Selic. Por exemplo:

• Se a taxa Selic for ≤ 8,5% ao ano: o rendimento da poupança será 70% dessa taxa + TR;
• Se a taxa Selic for > 8,5% ao ano: o rendimento da poupança será 0,5% ao mês + TR.

Desde 2017, a taxa Selic tem estado no primeiro cenário, fazendo com que a poupança renda apenas 70% dessa taxa, enquanto o Tesouro Selic rende 100%. 

A TR (Taxa Referencial) também influencia a poupança, mas tem sido insignificante nos últimos anos. 

Portanto, mesmo com isenções fiscais na poupança, o Tesouro Selic ainda é uma opção mais atraente.

O Tesouro Selic pode render negativamente?

Este tema ganhou destaque quando alguns investidores perceberam uma rentabilidade ligeiramente negativa no Tesouro Selic.

A razão para isso foi o aumento da taxa fixa associada a esse título, que normalmente é muito baixa, cerca de 0,02%. 

Em um determinado ponto, essa taxa aumentou, fazendo com que os títulos atuais se valorizem em relação aos adquiridos anteriormente. 

A lógica é simples: quem oferece uma remuneração maior tem mais valor do que quem oferece menos. Foi assim que o mercado reagiu. 

No entanto, essa é uma situação temporária. Embora outros títulos do Tesouro Direto tenham flutuações diárias, o Tesouro Selic raramente sofre essas variações.

Mais importante você saber que se mantiver o título até o vencimento, não há risco de prejuízo, pois a taxa acordada no início é garantida pelo Tesouro Nacional.

Com as recentes quedas da Selic, o Tesouro Selic e outros investimentos de renda fixa perderam um pouco de seu brilho. 

No entanto, eles ainda são fundamentais para certos propósitos, como a formação de uma reserva de emergência. 

E, sem dúvida, o Tesouro Selic ainda supera a poupança em termos de vantagens.