Finanças pessoais

IOF do cartão de crédito: Entenda de uma vez por todas!

Já encontrou na fatura do seu cartão de crédito a sigla IOF, e não soube o que significava e acabou deixando para lá? Devido a tantos juros e taxas, muitas vezes deixam de lado o que significa o IOF do cartão de crédito.

No entanto, o cartão de crédito é uma ferramenta muito importante para a vida financeira, e conhecer tudo o que está na sua fatura é de igual importância.

Entenda agora mesmo como essa tarifa funciona e como afeta as movimentações internacionais e nacionais.

O que é o IOF do cartão de crédito?

A sigla IOF significa Imposto Sobre Operações Financeiras, que é basicamente câmbio, crédito e seguro. Assim, IOF é um tributo federal pago por pessoas físicas e jurídicas que é destinado ao governo.

O IOF é cobrado no cartão de crédito ao fazer uma operação financeira, como: investimento, compra de moeda estrangeira, empréstimos e saques com o cartão de crédito.

Vale a pena lembrar que não são todos com valores iguais, pois o valor do imposto varia de acordo com o tipo de movimentação realizada.

Essa tarifa, além de gerar receita, também ajuda a medir a movimentação econômica brasileira e o uso de crédito no mercado. Ou seja, quanto mais IOF arrecadado, mais dinheiro esteve em circulação.

Dessa forma, a demanda de crédito é identificada pelo Governo, que vê quais medidas devem tomar em relação à economia.

Lembre-se que nem sempre um índice alto significa economia em crescimento, pois ele também está ligado ao empréstimo.

Porque o IOF é cobrado?

É importante lembrar que compras no cartão de crédito, parceladas ou não, não se caracterizam como operação financeira. Portanto, não há cobrança de IOF nesses casos.

Quando o IOF aparece na fatura do seu cartão de crédito, é porque aconteceram algumas dessas movimentações:

  • Atraso no pagamento da fatura (porque o valor acumulado vai para a linha de crédito rotativo);
  • Compras no exterior – inclusive pela internet;
  • Financiamento da fatura do cartão;
  • Saques pelo cartão de crédito;
  • Empréstimos pelo cartão;
  • Pagamento mínimo ou incompleto da fatura do cartão no período determinado;
  • Compras acima do limite do cartão.

Muitas vezes entendem o IOF como taxas de juros que os bancos cobram, por estar presente em muitas dívidas. No entanto, são coisas diferentes.

Por exemplo, se você entrou no rotativo do cartão, precisará pagar os juros estabelecidos e também o IOF ao governo. O valor do IOF aparecerá na fatura, e não há como negociá-lo.

Por isso, pagar as contas em dia e ter controle das finanças pessoais é o melhor caminho para economizar dinheiro.

Porque existe cobrança de IOF nas compras internacionais feitas no cartão de crédito?

Sobre as compras feitas no exterior, incidem-se as taxas cambiais. Ao vender ou comprar moedas estrangeiras, é preciso arcar com essas taxas, que também incluem o valor do IOF. 

Há cobrança do imposto até mesmo se a compra internacional foi feita com dinheiro local, pois já indica uma compra de moeda estrangeira.

Como evitar a cobrança do IOF no cartão de crédito

Como o IOF é um imposto estabelecido por lei, fica difícil nunca se deparar com ele. Mas agora que já sabe as maneiras que fazem o IOF ser cobrado, fica mais fácil saber como evitá-las.

  • Realize o pagamento das faturas em dia;
  • Pague o valor total da fatura sem parcelar;
  • Não caia no cheque especial;
  • Evite fazer saques pelo cartão de crédito;
  • Não pegue empréstimos com o cartão.

Seguindo essas dicas, poderá evitar ter que pagar o IOF e correr o risco de contrair uma dívida financeira.

Como calcular o valor do IOF

Em 2022, o valor do IOF cartão de crédito internacional é de 6,38%, que também incide sobre as demais operações financeiras com o cartão.

Isso significa que se você faz uma compra no exterior que dê R$1000,00 você terá que pagar R$1063,80. Esse valor é referente à alíquota do IOF + o valor bruto da compra, que resulta no montante final.

Ou seja, a conta é: valor gasto na compra + alíquota do IOF do cartão de crédito = valor total a ser pago.

Já na compra de moeda estrangeira, o IOF está 1,1%, enquanto para empréstimos e financiamentos varia entre 0,38% e 3,38%. Nas operações de seguro, o valor já é maior e pode chegar até 25%.

Em resumo, as alíquotas de 2022 são:

  • Compras internacionais: 6,38% sobre o valor da compra;
  • Compra e venda de moeda estrangeira: 1,1% sobre o total;
  • Empréstimo e financiamento: varia entre 0,38% e 3,38%;
  • Operações de seguro: até 25%.

Vale lembrar que o valor do IOF pode ser sempre alterado de acordo com as determinações do Governo, e por isso, é importante estar atento todo o tempo ao valor que está sendo utilizado.

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