Quando você não paga o valor total da fatura do seu cartão de crédito, o saldo restante entra no chamado crédito rotativo. O problema é que esse tipo de crédito possui a taxa de juros mais cara do mercado, algo em torno de 14,5% ao mês. Dados do Banco Central, referentes a janeiro de 2023, mostram que as instituições financeiras vêm cobrando, em média, 411,5% de juros ao ano nessa modalidade. Por esse motivo, uma dívida com esse tipo de crédito, por menor que seja o valor, pode virar uma bola de neve, se tornando um dos principais motivos para o endividamento dos brasileiros.
Para te ajudar a evitar essa situação, a Provu, fintech de meios de pagamentos e crédito pessoal, separou algumas dicas. Confira:
Planeje seus gastos
Não é segredo que o planejamento financeiro evita problemas de endividamento no futuro, mas, infelizmente, ele ainda não faz parte do dia a dia dos brasileiros. Se você deseja passar bem longe de dívidas ou de fazer compras além das suas necessidades, é preciso aprender a organizar suas finanças. Dessa forma é possível ter um controle maior do que é necessário e do que é supérfluo. É preciso ter em mente que a função de pagamento em crédito deve ser usada com consciência e planejamento. Caso queira comprar algo que você já tenha o valor disponível, escolha o pagamento à vista, no débito, e evite juros e uma fatura mais alta no próximo mês.
Use o cartão como bom aliado
O cartão de crédito pode ser um bom aliado na gestão das finanças. Lembre-se: ele não é uma extensão do seu salário mensal. Use-o para compras de valores maiores, com pagamento parcelado e dentro do seu orçamento; ou para quebrar o galho no final do mês, com pequenas compras. Mas, se você costuma comprar por impulso e não consegue controlar esse hábito, avalie se é realmente uma boa ideia ter um cartão de crédito disponível.
Pense muito bem antes de parcelar
Sim, o parcelamento é uma ótima alternativa para realizar compras de ticket médio alto. Porém, antes de parcelar, faça contas, coloque os gastos na ponta do lápis para ver se vai conseguir realizar o pagamento das parcelas nos meses seguintes. Dependendo do valor e da necessidade, às vezes é mais vantajoso guardar o dinheiro por alguns meses e comprar à vista, evitando juros do parcelamento.
Considere pedir um empréstimo pessoal
Caso você esteja com dificuldades para sair do crédito rotativo, uma opção é buscar um empréstimo pessoal. Enquanto os juros do cartão ficam em torno de 12%, podendo chegar até 20%, o empréstimo pessoal, como o da Provu, tem taxas a partir de 5,4% ao mês. Você também pode consultar seu banco e checar os juros praticados pela instituição na modalidade de crédito pessoal. Assim, é possível trocar uma dívida cara, e muitas vezes abusiva, por uma mais barata, mais justa e personalizada para seu perfil financeiro.
Lembre-se, o melhor caminho é sempre a organização e o controle financeiro. Utilize uma planilha de gastos, aplicativo ou anotações, é fundamental saber em que você está gastando e o que pode ser cortado ou remanejado. Caso precise de um empréstimo, o ideal é pegar o valor para quitar o total da fatura do seu cartão de crédito e pagar as parcelas do empréstimo.