Os programas de fidelidade de bancos têm se tornado cada vez mais populares. Com eles, é possível acumular pontos no cartão de crédito e obter diversos benefícios.
Os pontos oferecidos por alguns cartões de crédito ainda são desconhecidos para muitas pessoas e com isso perde-se muitas oportunidades.
Juntar pontos em cartões é um dos meios de recompensas encontrados por empresas para beneficiar seus usuários pela fidelidade e por manter seu pagamento em dia.
A pergunta é, você sabe como aproveitar este benefício? Consegue dizer se vale a pena participar dos programas de fidelidade das lojas ou companhias aéreas?
Então, leia este conteúdo com atenção até o final e aprenda a relação entre Cartões e Pontos para obter vantagens e benefícios diariamente. Confira!
Pontos e milhas no cartão de crédito
A primeira coisa que você precisa entender é porque em alguns lugares você irá acumular pontos e em outro milhas.
Pode parecer bobagem, mas não é! Essa diferença influencia diretamente nas plataformas onde podem ser usadas, se podem ser transferidas e se podem ser comercializadas para virarem renda extra.
Acompanhe a explicação e não se perca nunca mais!
Pontos do cartão de crédito
Os pontos são recompensas oferecidos em programas de recompensas de cartões de crédito, na sua maioria os pontos podem ser trocados por produtos e serviços dentro de suas plataformas próprias.
Mas também podem ser transferidos entre programas, inclusive passando para programas de recompensas de companhias aéreas que não acumulam pontos, mas milhas.
Aliás esse é um ponto muito importante, os pontos podem virar milhas, mas jamais as milhas podem virar pontos!
Ao serem transferidos para as companhias aéreas, podem ser utilizados para compras de produtos e serviços dentro do Shopping da companhia aérea ou o mais desejado, para resgate de passagens de avião.
Milhas do cartão de crédito
Se cartão de crédito oferece pontos, isso significa que não consigo acumular milhas no cartão de crédito? Não, você também consegue! Mas apenas com cartões especiais.
Os cartões de crédito co-branded são os cartões de crédito de bancos que possuem parceria direta com as companhias aéreas e por esse motivo ao invés de acumular pontos, eles já juntam milhas direto no programa da cia aérea.
Esta é claramente uma forma de o consumidor tirar maior proveito dos gastos com o cartão, com os gastos mensais ele já consegue acumular milhas mensalmente sem precisar comprar passagens aéreas.
Aqui o que não pode ser esquecido, é que o cartão de crédito acumula milhas, mas não é automático, precisa fazer um cadastro no programa de fidelidade para então começar a ser creditado o saldo.
Cartão de crédito sem anuidade podem gerar pontos ou milhas?
Existem cartões de crédito sem anuidade que oferecem pontos, mas geralmente a pontuação é baixa e em programas que muitas vezes não oferecem uma variedade de produtos e serviços tão atraentes.
Os melhores cartões de crédito para pontuar e receber milhas em geral cobram anuidade e é preciso ver se vale a pena ter esse custo.
A dica é aproveitar as promoções que oferecem o primeiro ano com isenção de anuidade e experimentar os ganhos do benefício.
Além disso, é sempre oportuno a negociação da anuidade. Muitos bancos aceitam isentar a taxa de anuidade em 100% dependendo da relação do cliente com o banco ou ao menos oferecer descontos.
Em que situação vale a pena pagar anuidade?
Não é interessante pagar anuidade em hipótese alguma, entretanto, se os pontos ou milhas gerados mensalmente podem ser trocados por produtos ou passagens no final de um ano e seu custo é maior do que o que foi investido, aí vale.
Mas para chegar a essa conclusão é preciso ter um planejamento financeiro muito bem definido, traçar um objetivo de uso para a pontuação ou as milhas e saber o valor de mercado que esse ativo está oferecendo.
Então se você não tem essa expertise, vale a pena começar a acompanhar foruns e comunidades que abordam o tema ou até mesmo fazer um curso de milhas para aproveitar ao máximo os benefícios dos cartões de crédito.
Não perca o prazo, pontos e milhas expiram!
Supondo que você já entendeu e está acumulando seus pontos ou milhas para um objetivo comum, seja trocar por produtos ou pela viagem dos seus sonhos. O problema é que durante esse processo esses pontos podem expirar.
Mais uma vez falaremos da importância de ter um planejamento e meta traçados, imagina a frustração de estar perto da pontuação desejada e eles simplesmente desaparecerem? Isso acontece!
Muitas pessoas, por falta de conhecimento, deixam esses pontos vencerem sem nem saber disso, o que significa uma perda importante tempo e de dinheiro, pois pontos valem dinheiro.
Só em 2019, por exemplo, o Banco Central divulgou que 43,6 bilhões de milhas foram perdidas por brasileiros que deixaram esses valores expirarem.
Como juntar pontos no cartão de crédito
Assim como explicamos no início deste artigo, os pontos são uma forma de receber algo em troca pelo gasto feito no cartão.
Eles são inseridos em um programa de fidelidade que o seu cartão possui e, por lá, é possível conferir quantos pontos você acumula a cada fatura paga.
Visto que os pontos são gerados no momento em que você efetua uma compra com o cartão de crédito, mas entram no programa de fidelidade somente quando o pagamento total da fatura é efetuado.
Já as milhas usam o mesmo critério de acumulo, mas são convertidas em sites de companhias aéreas, que utilizam efetivamente milhas para emitirem passagens.
A quantidade de pontos por valor gasto costuma variar de um cartão para o outro, de acordo com o nível de benefícios oferecidos e o custo da anuidade.
Ou seja, um cartão mais simples, sem anuidade ou com taxas baixas pode oferecer um benefício menor, como 1 ponto creditado a cada 1 real ou 1 dólar gasto. Já um cartão mais elevado, pode oferecer até 4 pontos por real ou dólar gasto.
Pagar contas com o boleto
É possível acumular pontos ou milhas no cartão de crédito pagando boletos com o cartão de crédito, mas vale ressaltar que muitos bancos estão mudando suas políticas de uso do cartão e banindo esse método de juntar pontos.
Aqueles que oferecem explicam em suas regras de termos e uso e podem ter um limite de valor de pagamento de boleto por mês.
Recomendamos que você leia atentamente as regras e confira se o pagamento irá gerar pontos ou não, depois é só acessar o artigo completo: Pagar boleto com cartão de crédito para saber o passo a passo de como realizar o pagamento.
Consulta de pontos
Para fazer a consuta de pontos ou milhas é muito simples, basta que o cliente do cartão identifique em qual programa de fidelidade ele está associado.
Depois é só acessar o aplicativo ou site desse programa e conferir o saldo disponível. Mas lembre-se que a maioria deles não tem cadastro automático, então será necessário criar o seu perfil e só depois fazer a consulta.
Esse valor também pode ser acompanhado na fatura do cartão ou ainda através do contato com a Central de Atendimento do seu cartão de crédito.
Mas, a pergunta é: Vale ou não a pena acumular pontos no cartão de crédito? Responderemos no próximo tópico!
Vale a pena acumular pontos no cartão de crédito?
O primeiro item a ser analisado é se você está apto a utilizar o cartão. É imprescindível entender que o cartão de crédito não é uma extensão do seu salário.
Ele é somente um facilitador tanto para o acúmulo de pontos, quanto para você conseguir se organizar com suas compras.
Ou seja, se você pode comprar no cartão e ainda acumular pontos que depois te trarão outros benefícios, é mais do que interessante tê-lo em mãos.
Todavia, algumas questões devem ser levadas em consideração para fazer a melhor escolha. Além do limite de crédito disponível, o valor das taxas de juros e anuidade são extremamente altos.
Por isso, jamais pegue um cartão para deixar de pagar o total da fatura – pagando somente o mínimo, ou atrasando a data de pagamento. Isso é um verdadeiro “tiro no pé”!
O clube de fidelidade disponível também deve ser levado em consideração na hora de optar pelo modelo do seu cartão. São inúmeras as opções e é preciso atenção a alguns fatores:
- Data de validade dos pontos
Os programas de pontos costumam colocar um prazo de validade para esses pontos. Por isso, controle de perto esses pontos para usar tudo o que você juntar. - Não gaste desnecessariamente para ter mais pontos
Jamais gaste além do que realmente precisa para ganhar mais pontos no cartão de crédito. O problema é que esse hábito pode levar a compras sem necessidade, causando sérios problemas na organização financeira. - Pesquise antes de tomar uma decisão
Atualmente existem diversas opções de programas de fidelidade, mas cada um vai atender a um tipo de pessoa. Por isso, é importante conhecer seus próprios hábitos de consumo e pesquisar opções disponíveis para você.
No caso das milhas, verifique no seu cartão de crédito em quais programas de companhias aéreas é possível usá-las e se existe alguma promoção vigente para fazer essa transferência de pontos valer mais.
No caso de produtos e serviços, vale a pena acompanhar os valores para aproveitar promoções e usar menos pontos para adquirir o produto que deseja.
Veja algumas das opções de cartões de crédito:
- LATAM Pass Visa Gold
O cartão de crédito Latam Pass Visa Gold acumula 1,6 pontos por dólar gasto e pode ter a anuidade zerada com gastos acima de R$ 2 mil. - Azul Itau Visa Gold
Com esse cartão também é possível zerar a anuidade a partir de R$ 2 mil, mas ele acumula 1,7 pontos a cada US$ 1 gasto. - Santander Elite Platinum
O Santander Elite Platinum é uma opção para pessoas com renda acima de R$ 7 mil e pode ter a anuidade zerada em faturas a partir de R$ 2 mil para correntistas do banco que estejam cadastrados nos Programas de relacionamento. A cada dólar gasto, o cliente acumula 1,5 ponto. - C6 Carbon Mastercard Black
Esse cartão exige uma renda mínima de R$ 5 mil e pode ter a anuidade zerada com gastos acima de R$ 8 mil. Com ele é possível acumular 2,5 pontos por 1 dólar gasto para trocar em qualquer programa de fidelidade. O diferencial é que esses pontos não expiram.
Vale lembrar que os cartões da categoria black são os mais interessantes, por possuírem maior pontuação, mas também são os que possuem a maior anuidade.
Para ter acesso ao cartão Black é preciso ter renda acima de R$ 5 mil ou um bom relacionamento com seu gerente de banco, para que ele lhe proporcione essa experiência.