A Renda Fixa é uma das modalidades de investimentos mais procuradas pelo brasileiro por aliar rentabilidade com segurança. Porém, poucos conhecem os tipos de Renda Fixa que existem.
Ao contrário da crença popular de que a poupança é a única opção, essa categoria é muito mais vasta, dividindo-se em tipos com rentabilidades e características distintas.
Cada um deles é indicado para determinado objetivo financeiro e, por isso, conhecer os tipos de Renda Fixa disponíveis pode garantir uma maior rentabilidade e uma estratégia mais adequada para atingir seus sonhos.
Se você busca entender como seu dinheiro pode trabalhar a seu favor com previsibilidade, continue a leitura para conhecer os diferentes tipos de Renda Fixa e os investimentos mais adequados para cada objetivo.
A Renda Fixa é uma categoria de investimento que pode ser dividida em três tipos: prefixada, pós-fixada e híbridos.
Em todos eles, o investidor já sabe quanto o título renderá se o mantiver até o vencimento. Por isso o nome desse tipo de investimento é Renda Fixa.
A diferença entre os tipos está na referência e na forma de calcular os juros do rendimento; sendo possível uma taxa fixa, a utilização de algum indexador ou a mistura dos dois.
Confira agora como funcionam cada um dos tipos de Renda Fixa:
Esses são os tipos de rentabilidade que os investimentos em renda fixa oferecem. A seguir, veremos os principais tipos de investimentos de renda fixa disponíveis no mercado.
Agora que você já conhece quais os principais tipos de rentabilidade que se enquadram na Renda Fixa, vamos conhecer quais os investimentos dessa categoria estão disponíveis ao investidor.
O Tesouro Direto é um título de Renda Fixa emitido pelo governo federal para captar recursos e financiar as suas atividades.
Esse é um dos investimentos em Renda Fixa mais conhecido pelos brasileiros e muito procurado por quem quer encontrar uma rentabilidade maior que a Poupança sem deixar de lado a segurança.
Esses títulos podem ser divididos em prefixados (que já informam quanto renderão no momento da compra) ou pós-fixados (aqueles que têm a rentabilidade dependente de um índice econômico).
Abaixo, explicamos quais são os tipos de títulos do Tesouro e como funciona a rentabilidade de cada um deles.
Esse título tem sua rentabilidade pós-fixada atrelada à variação da taxa Selic, a taxa básica de juros do Brasil. Uma característica muito importante desse investimento é sua alta liquidez.
A liquidez desse título é diária. Ou seja, é permitido resgatar o seu investimento antes do vencimento do título sem perder rentabilidade ao fazer isso.
Este tipo de investimento rende de uma forma específica: ele combina uma taxa de juros fixa com a variação da inflação oficial do país, medida pelo IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo).
Por exemplo, se o título oferece IPCA + 3%, significa que, ao longo do ano, seu dinheiro renderá o percentual de aumento do IPCA somado a esses 3% fixos.
É uma ótima opção para quem busca proteger seu poder de compra, pois garante que seu dinheiro não perca valor para a inflação.
Nessa modalidade, o investidor já sabe quanto o seu dinheiro renderá por ano, desde que ele respeite a data de vencimento do título.
Por exemplo, um título Tesouro Prefixado 2028 com rentabilidade de 13,53% garante que o investidor encontrará esse rendimento se mantiver o seu dinheiro aportado até a data de vencimento do papel, que acontecerá em 2028.
Caso o investidor retire seu dinheiro antes do vencimento, ele poderá perder rentabilidade por conta da marcação a mercado do título.
Esses dois títulos tem seu rendimento atrelado à inflação, de forma muito semelhante ao título IPCA+. A diferença é que eles possuem uma finalidade específica.
O Renda+ é usado para proporcionar uma renda mensal após um período de acumulação, com foco na aposentadoria.
Já o Educa+ tem como objetivo ajudar famílias a investirem na educação dos filhos, funcionando como uma Poupança focada nesse objetivo
Os Certificados de Depósito Bancário (CDB) são títulos emitidos por instituições financeiras para captar recursos e financiar suas operações.
O funcionamento desse título é como um empréstimo que o investidor faz para o banco em troca de uma rentabilidade prometida no vencimento do título.
Aqui, a rentabilidade também poderá ser prefixada ou pós-fixada e também é possível encontrar CDBs com liquidez diária.
Esse investimento é relativamente seguro, uma vez que possui garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Ou seja, se o banco que emitiu o título falir, o investidor ainda tem a garantia de receber o valor investido, desde que esteja dentro do limite estabelecido pelo FGC.
A LCI (Letra de Crédito Imobiliária) ou a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são títulos emitidos por instituições financeiras usados para arrecadar fundos que serão investidos nos respectivos setores.
A LCI tem seu foco no mercado imobiliário, enquanto que a LCA é usada para financiar atividades do mercado agropecuário.
São investimentos interessantes e que, assim como o CDB, possuem garantia do FGC até certo limite E normalmente, o rendimento desses títulos corresponde a uma porcentagem do CDI.
Os Fundos de Renda Fixa são aqueles que investem a maior parte do seu patrimônio em títulos de Renda Fixa, sejam públicos ou privados. Para ser enquadrado nessa categoria de fundo, pelo menos 80% do seu patrimônio precisa ser alocado em Renda Fixa.
Existem duas categorias desses fundos:
O diferencial desse tipo de investimento é que, ao investir em um fundo de Renda Fixa, você diversifica seu investimento com um único ativo.
Esses são os Certificados de Recebíveis Imobiliários e Certificados de Recebíveis do Agronegócio emitidos por securitizadoras.
O que diferencia um do outro é o lastro que eles possuem. O CRI é lastreado no setor imobiliário, enquanto que o CRA possui lastro em recebíveis do agronegócio.
Apesar da semelhança, há uma diferença muito importante: CRIs e CRAs não possuem garantia do FGC e são, em sua grande maioria, pós-fixados.
A debênture é um tipo de investimento em Renda Fixa em que as empresas emitem títulos de dívidas para captar recursos enquanto prometem uma remuneração que pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida.
Normalmente, o prazo de vencimento de uma debênture é bem longo, de cinco a dez anos.
Esse título não tem garantia do FGC. Por isso, caso a empresa passe por problemas financeiros e não consiga arcar com suas responsabilidades, o investidor também poderá ficar sem receber os juros ou o valor do investimento.
Não há um tipo de Renda Fixa que seja, de maneira absoluta, melhor do que todos os outros. O que existem são títulos mais indicados para determinados objetivos financeiros.
Por isso, aqui vamos trazer três objetivos financeiros e apontar qual o investimento em Renda Fixa pode ser mais indicado para cada um deles.
Nesse caso, a liquidez é a característica mais importante. Apesar de haver investimentos que renderiam mais, o principal objetivo de uma reserva de emergência é ser altamente líquida.
Por isso, o Tesouro Selic ou um CDB com liquidez diária são os mais usados para isso.
Com eles, é possível conseguir um rendimento maior do que a Poupança, alta liquidez e sem abrir mão da segurança
Nesse caso, será preciso encontrar títulos de Renda Fixa que tenham uma rentabilidade mista, com parte prefixada e parte pós-fixada.
Qualquer título com rentabilidade atrelada ao IPCA e que garanta alguma porcentagem acima desse índice pode ser usado para esse objetivo.
Nesse caso, é importante ter um período de acumulação, por isso é indicado um título com vencimento longo.
Uma coisa importante à qual poucos prestam atenção é que não é indicado que, ao longo do tempo de acumulação, você perca seu poder de compra
⚠️ Lembrando que aqui não realizamos recomendação de compra ou venda. Esse conteúdo é apenas educativo.
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